Emozioni e investimenti. Quanto conta la psicologia nelle scelte per i nostri investimenti?
Come possiamo fare delle scelte consapevoli e vivere serenamente il rapporto con i nostri soldi senza subire gli eventi nei mercati finanziari?
Quando si parla di denaro, vorremmo essere strateghi impeccabili, capaci di prendere decisioni razionali e perfette. Tuttavia, la realtà spesso è ben diversa e ce ne rendiamo conto all’arrivo di oscillazioni violente nei mercati finanziari, come quella avvenuta nei primi giorni di questo mese di agosto 2024. Questi eventi possono mettere a dura prova le nostre convinzioni e la nostra forza di volontà; insinuando in noi il panico e il timore di perdere i risparmi accumulati e i rendimenti acquisiti.
Le nostre scelte finanziarie sono fortemente influenzate dalle nostre emozioni, paure, convinzioni e da alcuni tranelli del nostro cervello e questo può portarci a fare mosse che, col senno di poi, preferiremmo aver evitato.
Quali sono i tranelli mentali in cui potremmo cadere?
Perché non sempre siamo razionali?
Uno dei principali ostacoli alla razionalità nelle nostre scelte finanziarie è rappresentato dai bias cognitivi, quei piccoli inganni della mente che ci portano a fare scelte non sempre vantaggiose.
Ve ne cito alcuni a titolo di esempio:
Per alcuni la paura di perdere è così intensa che spesso rende eccessivamente prudenti, facendo perdere occasioni importanti o spingendo a restare attaccati a investimenti non più redditizi nella speranza che le cose cambino.
Poi c’è l’eccesso di fiducia. Questo fenomeno ci fa credere di essere più bravi di quanto siamo realmente nel prevedere le oscillazioni del mercato. Questo può portarci a fare trading eccessivo, aumentando i costi e riducendo i rendimenti.
E non dimentichiamo il bias cognitivo di conferma: tendiamo a cercare solo le informazioni che confermano le nostre convinzioni preesistenti, ignorando tutto il resto. Questo ci porta a fare scelte poco equilibrate, basate più su quello che vogliamo credere che su ciò che sarebbe realmente utile per noi.
Le emozioni che influenzano le nostre scelte
Le emozioni giocano un ruolo cruciale nelle decisioni finanziarie. La paura può farci vendere tutto in preda al panico durante i cali di mercato, causando ulteriori perdite. Al contrario, l’euforia (e l’avidità) può spingerci a prendere rischi eccessivi nei periodi di boom, alimentando le bolle speculative facendoci dimenticare che, prima o poi, arriveranno a scoppiare. L’incertezza può anche paralizzarci. Quante volte abbiamo rimandato decisioni importanti – come iniziare a risparmiare per la pensione o comprare una casa – perché non eravamo sicuri di quale fosse la scelta giusta? Tuttavia, non prendere alcuna decisione e tergiversare può essere molto dannoso.
Quindi come poter prendere decisioni più consapevoli?
Ebbene, se ci impegniamo un po’, possiamo imparare a gestire questi tranelli mentali e a vivere il nostro rapporto con il denaro in modo più sereno.
La chiave è prendersi il tempo per riflettere e pianificare.
Pianificazione a lungo termine significa definire chiaramente i nostri obiettivi, assegnando ad essi un valore e una scadenza temporale, stabilendo un percorso per raggiungerli, senza farsi travolgere dalle fluttuazioni momentanee. Questo non implica rigidità, ma ci fornisce una guida che ci aiuta a mantenere il focus su ciò che vogliamo raggiungere, sia di breve che nel medio e lungo periodo.
Nel rapporto con il nostro risparmio non dobbiamo esserne succubi.
Ricordiamo che il patrimonio che mettiamo da parte giorno dopo giorno deve essere al servizio dei nostri obiettivi e dei nostri bisogni. Non lasciamo che le paure o l’euforia influenzino le nostre decisioni; usiamo il denaro come uno strumento per vivere la vita che desideriamo per noi stessi e per la nostra famiglia.
Un passo importante è cercare di avere una discreta educazione finanziaria. Conoscere il mondo degli investimenti ci aiuterà a fare scelte meno influenzate dalle emozioni del momento.
Tuttavia, non si deve affrontare tutto da soli.
Il supporto di un consulente finanziario autonomo può essere particolarmente prezioso.
Un professionista che opera esclusivamente nel nostro interesse può dare una visione obiettiva e aiutare a gestire lo stress, accompagnandoci a prendere decisioni basate su una strategia ben definita, monitorando che le nostre scelte siano sempre in linea con i nostri obiettivi e bisogni personali.
In sintesi, il denaro dovrebbe essere un mezzo per vivere la vita che desideriamo, non una fonte di stress costante. Comprendere la psicologia alla base delle decisioni finanziarie e avere un supporto professionale può fare la differenza tra un rapporto sereno e proficuo e uno stressante con il nostro patrimonio. Con maggiore consapevolezza e l’affiancamento giusto, si possono prendere decisioni che permettano di sentirci sicuri e in controllo, allineati con i nostri obiettivi e con quelli della nostra famiglia, sia nei periodi di prosperità che in quelli di incertezza.
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